Pret cap

Bonjour, c'est un pret à taux variable plafonné. Pas idéal pour du long terme et peut couter cher à la longue.

Cela peut être une bonne chose.
Mais il faut regarder de près. Mais un petit exemple sera plus rapide :

Un crédit à taux fixe à 4.10% d'un côté, pas de surprise le montant des mensualités est connu et sera le même jusqu'à la fin.

Pour un variable capé "1", la mensualité pourra évoluer à la baisse comme à la hausse, pas de limite à la baisse, la hausse est quant à elle limitée à 1 point maxi !!!
Les taux de départ en variable sont plus bas, donc pour donner un exemple :

Un crédit variable capé "1" à 3.4%, la mensualité pourra bouger vers le haut ou vers le bas, mais le taux ne pourra pas dépasser les 4.4% (capé "1")

Le scénario idéal est de trouver un variable capé "1", à un point inférieur au fixe, au moins même dans le pire des cas on est gagnant (3.1% pour notre exemple)

Après il faut savoir, qu'on peut basculer en route (dans la majorité des cas) d'un variable vers un fixe.

Il est clair que par exemple ceux qui étaient en fixe depuis quelques années sont bien contant, car depuis les taux ont énormément baissés !!!
Mais il y a toujours une petite partie de "risque" mais qui est cependant relativement limité.

Pour exemple vite fait :

100K€ à 4.1% sur 15 ans c'est environ 745€/mois (coût 34000 euros)
100K€ à 4.4% sur 15 ans c'est environ 760€/mois (coût 36700 euros)


Donc pour notre exemple ci-dessus dans le pire des scénario, si le crédit augmente dès la première mensualité au maximum et ne bouge plus jamais, il y aura un surcoût de 2700 euros environ !! pas si méchant que ça. Sachant que c'est vraiment la pire des situation !!

merci pour vos reponses,
le taux est de 2,71% capé 2. pensez vous que je prends trop de risque? si je suis ton resonnement SO6, dans le pire des cas le taux peux aller jusqu'a 4,71% . Cela peut il arriver?

Je n'ai pas de boule de cristal !! ;)

Peut être essayer de trouver un capé 1 aux environs de 3.10%

2.71% est vraiment un super taux, mais les taux sont très actuellement et vont certainement remonter.
Après reste à voir les propositions en fixe qui vous ont été faites ?
Avez vous une proposition à taux fixe ?

nouquette a écrit:

merci pour vos reponses,
le taux est de 2,71% capé 2. pensez vous que je prends trop de risque? si je suis ton resonnement SO6, dans le pire des cas le taux peux aller jusqu'a 4,71% . Cela peut il arriver?

salut,
tu peux faire des comparatifs ici : http://www.meilleurtaux.com/calculatrice/index2.php

je trouve le capé +2 plutôt élevé, sachant que ça ne peut que monter car les taux sont très bas et que tu peux négocier du fixe à 3,80%
à mon sens il est surement plus interessant de partir sur un taux de 3% par exemple mais avec un capé +1

oui , on m'a proposé du 4,31% pour le moment je n'est pas trouvé mieux. j'emprunte 170 000 euros et je garde mon apport personnel. donc les taux sont elevé.

nouquette a écrit:

merci pour vos reponses,
le taux est de 2,71% capé 2. pensez vous que je prends trop de risque? si je suis ton resonnement SO6, dans le pire des cas le taux peux aller jusqu'a 4,71% . Cela peut il arriver?

Capé 2:
Taux max = taux initial + 2%
Capé 1:
Taux max = taux initial + 1%

Pour les 2 :
Taux min = à demander à votre banque, ce peut-être le taux initial, le taux initial 1, -2 voir 0%.

Dans notre cas, on a eu une proposition à 3,03% capé 1 pour 108000€ sur 15 ans avec un taux pouvant descendre jusqu'à 0% et avec la possibilité d'augmenter nos mensualités à partir du 24e mois. Mais cette proposition commence à dater, notre plan de financement à changer (on emprunte plus sur la même durée), notre courtière chez Cafpi qui est aussi une bonne amie va relancer des demandes d'offres.
Selon elle, le "Capé 1" est le meilleur plan en ce moment et je pense un peu comme elle, on me proposait 3,03% capé 1 ou 3,90% fixe... Je vous suggère donc si vous souhaitez avoir moins de surprise au niveau de votre taux de négocier un taux capé "1" avec cette même banque quite à ce que le taux soit un peu plus élevé.

Dans le cas de pret capé, attention de bien lire l'offre de pret et bien comprendre certaines subtilitées qui pourraient changer d'un établissement à l'autre.

Je me souviens qu'il y avait certaines offres de pret capé qui étaient telles que meme si les mensualités étaient capées, le pret lui ne l'était pas et donc si les taux montaient jusqu'a 15% (c'est pour l'exemple, mais qui sait dire les taux dans 20 ans), le capital restant du augmentait car les mensualités, qui elles étaient capées, ne permettaient pas d'amortir le pret.

Dans ce cas 2 solutions:
- la durée était capée, dans ce cas, meme si le capital restant du est supérieur à 0, on termine le pret (alors que sur la papier on doit encore des sous a la banque
- la durée du pret n'est pas capée, dans ce cas, la durée du pret explose

Cela vaut si on va jusqu'a terme du pret.
Par contre si on doit/veut vendre la maison en cours de pret, il se peut que le capital restant du soit alors supérieur a la somme initialement empruntée, ce qui peut aboutir a une situation délicate.

Attention donc a bien lire / comprendre l'offre de pret !!! On ne signe pas quelque chose que l'on ne comprend pas.
Se faire expliquer par le banquier est nécessaire mais pas suffisant. Il faut ensuite voir si les explications du banquier sont bien écrites dans l'offre.

Attention, je ne dis pas que ce n'est pas bien, mais qu'il faut etre prudent !!
Il faut comprendre le pret et ensuite voir si cela vous convient ou pas.