Crédit immobilier : faut-il mobiliser toute son épargne ou emprunter le plus possible ?

Comment emprunter en juin 2024 ? Première bonne nouvelle : les crédits à 4,5% ne sont aujourd'hui plus qu'un mauvais souvenir pour les emprunteurs. En juin, la plupart des banques ont baissé à nouveau leurs taux de crédit, de 0,10 à 0,30 point dans les nouveaux barèmes reçus par les courtiers. En moyenne, il est actuellement possible d'emprunter à 3,55% sur 15 ans, 3,75% sur 20 ans et 3,95% sur 25 ans, mais les taux les plus bas négociés atteignent 3,3% sur 15 ans, 3,4% sur 20 ans et 3,6% sur 25 ans.

Des taux qui restent néanmoins encore très hauts en comparaison de la période 2021-2022, durant laquelle il était possible d'emprunter autour des 1%, même sur les durées les plus longues. Des écarts qui se ressentent fortement sur le coût du crédit. « Le coût du crédit immobilier a quasiment été multiplié par 4 sur les deux dernières années, rembobine Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer. Quand les taux étaient à 1%, emprunter 200 000 euros sur 20 ans coûtait environ 20 000 euros. Avec des taux à 3,80%, le même crédit coûte aujourd'hui 85 000 euros à l'emprunteur ».

Pour les emprunteurs, se pose alors la question suivante : est-il plus intéressant, financièrement, de mobiliser toute son épargne dans son projet immobilier, ou d'emprunter le plus possible tout en plaçant son argent à côté ? Difficile de répondre simplement à cette question. Encore faut-il avoir de l'épargne, mais également le choix.

Car avec la hausse des taux, la capacité d'emprunt des emprunteurs a également fondu. « Avec des taux à 1%, un couple qui gagnait 4 200 euros à 2 pouvait emprunter 300 000 euros, souligne Sandrine Allonier. Aujourd'hui, la banque ne prête plus que 235 000 euros. Or, les prix n'ont pas assez baissé pour compenser cette perte. Il y a alors deux solutions : soit le couple achète un bien plus petit ou plus éloigné, soit il doit compenser avec de l'apport personnel ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox